Tesouro Nacional

    É uma secretária do governo federal, responsável por administrar os recursos financeiros, ou seja, é o caixa do governo brasileiro. Ele é administrado pela secretaria do Tesouro Nacional (STN), que também emite títulos da dívida pública do país.

        Os recursos que são depositados nesse caixa são provenientes, principalmente dos impostos pagos pelos cidadãos.

         Os títulos são pequenas partes da dívida do país e qualquer pessoa, desde que seja maior de idade, pode comprar um ativo e se tornar credor do governo. Esses títulos são um programa de investimento chamado de Tesouro Direto.

         Por esses títulos serem emitidos STN, o investidor tem segurança de que receberá o que foi combinado, já que a própria economia brasileira é a garantia do pagamento. Outro lado positivo é que investir em títulos públicos é que são melhores que a poupança, rendem mais e tem uma liquidez muito maior.

            No próximo post iremos conhecer todos os títulos do programa Tesouro Direto.  

Liquidez

Outro termo importante no mundo dos investimentos é a liquidez.

O que é liquidez?

É a facilidade que um investimento pode se tornar dinheiro sem grandes perdas em seu valor. Quanto mais rápido isso ocorre, mais líquido é o investimento.

Liquidez x Rentabilidade

Outro fato que se deve levar em consideração na hora de investir em um ativo é a liquidez. Às vezes, a rentabilidade é alta, e a liquidez também. Há investimentos que só podem ser vendidos ou resgatados no dia do vencimento. Ou seja, a liquidez dele é na data do vencimento.

Alguns investimentos são grafados com D+1 ou D+2 e etc. Isso significa que a liquidez é do dia do investimento + 1 ou 2, o investidor só pode vender ou resgatar após 1 ou 2 dias do investimento. Se for D+30 só após 30 dias. Isso é a liquidez do ativo.

Até o próximo post!

Diferença entre Renda Fixa e Renda Variável

A maioria das pessoas classificam as rendas fixas como seguras e estáveis, e as rendas variáveis como arriscadas, mas a diferença vai muito além disso.

Os investimentos em renda fixa são empréstimos feitos aos bancos, empresas ou governo. O investidor compra um título (empresta o seu dinheiro a instituição) e recebe os juros do empréstimo, que no caso será o seu rendimento.

A taxa de rentabilidade, geralmente é definida no momento da compra, como exemplo 103% do CDI ou taxa Selic + 3% ou até mesmo IPCA + 2,5%.

Ou seja, com a renda fixa, o investidor sabe como o seu dinheiro irá render ao longo do investimento, daí o nome renda fixa, se sabe como irá render.

Os investimentos em renda variáveis são feitos compras de parte de um negócio, empresa ou empreendimento imobiliário.

Na renda variável não tem como saber como será o seu rendimento, é totalmente variável. O investidor pode ganhar muito ou perder muito.

Uma diferença importante é que a maioria dos investimentos de renda fixa é garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores até R$250.000, 00. Já a renda variável não, se o emissor declarar falência, o investidor pode perder tudo o que investiu.

Tipos de renda Fixa

Pode ser diferenciada pela forma que irá render.

Pré fixada:

A taxa de rentabilidade é fixa, por exemplo 5% ao ano, ela se manterá a mesma até o vencimento do título.

Outro fato importante é que nos investimentos de renda fixa pré fixado, o investidor sabe quanto irá resgatar no vencimento.

Exemplos: Tesouro Direto Pré fixado, CDB e LC.

Pós Fixada:

A taxa pós fixada está relacionada a um indexador da economia brasileira, como exemplo CDI, Taxa Selic e IPCA.

Como os indexadores são variáveis, só se pode ter uma previsão de quanto irá render o investimento até o vencimento.

Exemplos: Tesouro Direto Selic, CDB, LCI/LCA e LC.

Híbrida:

Como o nome já diz, esse tipo de modalidade mistura as duas, tendo uma parte fixa e outra variável, como exemplo um investimento que renda 5% + IPCA.

Exemplos: Tesouro Direito IPCA+, CDB, Debêntures, CRI/CRA, LCI/LCA e LC.

Tipos de renda variável

Como exemplo temos as ações, opções, Fundos Imobiliários,

Fundo de Investimentos

E ainda temos o fundo de investimentos que são carteiras de ativos que podem ser de renda fixa ou de renda variável.

Corretoras de Valores

Para começar a investir, você precisa ter um conta em uma corretora de valores, pois não se pode, como exemplo investir no Tesouro Nacional sem ser por uma corretora.

O que é corretoras de valores?

É uma instituição financeira que faz o intermédio entre o investidor com o mercado financeiro, pois pessoa física não tem acesso aos investimentos.

Ou seja, a corretora faz o meio de campo do investidor com o mercado, ela oferece aplicações e executa as ordens de compra e venda que a pessoa fizer.

Para atuar no mercado financeiro a corretora de valores tem que está regulamentada pela CVM (Comissão de Valores Imobiliários) e pelo Banco Central.

Um diferencial entre as corretoras e os bancos, é que a primeira não cobra taxas altas para operar, pois não ganham com isso, e sim com os investimentos aplicados. Cada corretora conta com diversos profissionais financeiros que disponibilizam as melhores aplicações do mercado.

Existem várias corretoras de valores, deixarei como exemplo duas que eu invisto:

Modal Mais

Easynvest

Como começar a investir

Antes de falarmos sobre Tesouro Direto, vamos falar como começar a investir.

A maioria dos brasileiros acreditam que para investir precisam de uma quantidade alta de dinheiro, mas isso é uma inverdade, pois com R$50,00 já se pode investir no Tesouro Direto (lembrando que o valor é sempre variável, mas serve como uma base) e 10,00 já se pode investir em ações.

Outro erro da maioria é investir um mês e não continuar investindo, se você investe R$50,00, não adianta se não continuar. Ou seja, o segredo é investir regularmente. Todos os meses, se um mês for mais apertado, invista um valor menor. A importância é ter a frequência de investimentos.

Outro erro da maioria é achar que é muito difícil investir, seja em Tesouro Direto, renda fixa ou renda variável, as corretoras estão cada vez mais simples de se operar, seja no site ou aplicativos delas. Com poucos cliques você já compra um título do tesouro ou investe num CDB.

Por que começar a investir?

Essa é uma grande pergunta, as pessoas têm necessidades e sonhos, como o da casa própria, de comprar um celular de última geração ou tirar férias com a família.

Se a pessoa só guardar o dinheiro ou deposita na poupança, seu dinheiro estará sendo desvalorizado, já vimos isso no post sobre a Poupança, mas não é só por isso, pois a inflação atrapalha. O seu dinheiro desvaloriza ou perde o poder de compra. Para ficar mais claro, o que se comprava com R$50,00 hoje, não é o mesmo que se comprava há 10 anos atrás.

Então, uma alternativa são os investimentos, pois seu dinheiro irá render sobre o montante investido, tendo ganhos acima da inflação.

Por tanto, o investimento te ajuda a realizar suas metas com mais rapidez. Também podendo ser um Fundo de Emergência, explicado em post anterior.

Um fator importante é ter objetivos!

Por que você quer investir?

Se você responder essa pergunta, é poque já está pronto para começar.

Você pode querer comprar um imóvel, ter mais recursos, se preocupar com a família e suas emergências ou simplesmente quer viajar regularmente, não importa. Se respondeu à pergunta, já tem uma meta e esse é o espírito dos investidores.

Depois de saber o que você quer com os investimentos, estabeleça um valor para investir regularmente, e tente ser fiel. É claro, que um mês você pode investir mais e no outro menos, mas lembrem-se do que falei acima, o segredo é ter regularidade.

Um outro fator importante é saber que existem dois tipos de investimentos, renda fixa e renda variável.

Como alguns exemplo de renda fixa temos:

Tesouro Direto

CDB

LCI/LCA

LC

Fundo de Investimentos

Como alguns exemplo de renda variável temos:

Ações

Fundos Imobiliários

Fundos de índice

COE

Uma outra coisa importante também, é conhecer seu perfil de investidor. Basicamente existem três: Conservador, Moderado e Agressivo. A maioria das corretoras de valores, tem um teste para saber qual o seu perfil, que pode ir mudando com o tempo.

Então, como começar a investir?

Ter disciplina, estipular uma meta, conhecer os tipos de investimentos, seu perfil e o principal, escolher uma corretora de valores, mas isso deixarei para o próximo post.

No próximo post vamos saber o que é uma corretora de valores.

Até a próxima pessoal...

IPCA

O que é IPCA?

IPCA é o Índice de preço para o consumidor amplo, ele é medido mensalmente pelo IBGE para indicar a variação dos preços do comércio. O IPCA é considerado pelo governo como o termômetro da Inflação.

Alguns investimentos se baseiam no IPCA, portanto é um índice importante não só para a economia de um modo geral, mas também para os investidores.

Como exemplo, temos alguns títulos do Tesouro Direto que se baseiam no IPCA, será explicado num próximo Post.

A taxa IPCA reflete o custo de vida das famílias com renda variando de 1 até 40 salários mínimos que morem em regiões metropolitanas e alguns municípios do país.

O cálculo do IPCA pode ser modificado, pois o estilo de vida das pessoas pode mudar, entram os consumos como alimentação, bebidas, transporte e por aí vai.

Existem 16 regiões para o cálculo com seus respectivos pesos. Como exemplo temos:

São Paulo	32,32%
Rio de Janeiro	9,41%
Curitiba	8,05%
Salvador	5,99%

Para verificar os outros pesos, basta acessar:

IBGE

A coletas dados é feita do dia 1 ao dia 30 ou 31 dos tipos de gastos, como transporte, habitação, alimentação e bebidas, dentre outros. No site do IBGE também pode ser verificado os tipos e seus respectivos pesos no cálculo do IPCA.

O que significa quando o IPCA sobe ou desce?

Quando o IPCA sobre, significa que os preços dos produtos e serviços se elevaram naquele mês, gerando a inflação do período.

Se no mês seguinte o índice for menor, não significa que os preços diminuíram, só significa que os preços não aumentaram tanto. Só se tem uma deflação quando o IPCA é negativo.

Como ocorreu em abril de 2020:

IPCA = -0,31%

As variações do IPCA, influencia na vida de todos, pois o governo toma importantes decisões se baseando nele, provocando mudanças no preço dos produtos e nos investimentos.

Como esse post encerramos os post das principais taxas que são importantes para os investidores.

Ainda não sabe por onde começar a investir? Que tal criar uma conta no Pagbank ? A conta do Pagbank rende mais do que a poupança, pois rende 100% do CDI! Na dúvida se é mesmo verdade? Basta ler os post anteriores. 

Acesse o link e crie uma conta no Pagbank:

Pagbank

No próximo Post falaremos sobre Tesouro Nacional.

Até a próxima pessoal...

CDI

CDI – Certificado de Depósito Interbancário é o nome que se dá aos empréstimos entre os bancos para fechar o dia no positivo.

Essa é uma determinação do Banco Central que todo banco tem que fechar o dia com mais dinheiro entrando do que saindo. Ou seja, fechar no positivo, mas nem sempre isso acontece. Senso assim, os bancos pegam empréstimo com outras instituições financeiras e como todo empréstimo, o banco paga juros que são definidos pelo CDI.

O CDI tende a acompanhar a taxa Selic (vimos no post anterior), portanto se a Selic diminui, o CDI também diminui.

CDBs, LCIs, LCAs, LCs (serão explicados nos próximos posts) são investimentos que utilizam o CDI para cálculo das rentabilidades, e serão afetados pela variação da Taxa Selic.

Por que o CDI acompanha a taxa Selic?

Se a Selic for muito maior que o CDI, não seria vantajoso para o banco pegar empréstimo com outras instituições financeiras, seria mais vantajoso comprar títulos do governo.  E se a Selic for muito abaixo do CDI, os juros sobem muito, o que também não é vantajoso para os bancos. O que é mais válido é o CDI acompanhar a Taxa Selic.

Agora em maio de 2020:

Selic Meta	Selic Over	CDI
3% ao ano	2,9% ao ano	2,9% ao ano

No próximo Post entenderemos sobre IPCA.

Até lá pessoal...