Tesouro Nacional

    É uma secretária do governo federal, responsável por administrar os recursos financeiros, ou seja, é o caixa do governo brasileiro. Ele é administrado pela secretaria do Tesouro Nacional (STN), que também emite títulos da dívida pública do país.

        Os recursos que são depositados nesse caixa são provenientes, principalmente dos impostos pagos pelos cidadãos.

         Os títulos são pequenas partes da dívida do país e qualquer pessoa, desde que seja maior de idade, pode comprar um ativo e se tornar credor do governo. Esses títulos são um programa de investimento chamado de Tesouro Direto.

         Por esses títulos serem emitidos STN, o investidor tem segurança de que receberá o que foi combinado, já que a própria economia brasileira é a garantia do pagamento. Outro lado positivo é que investir em títulos públicos é que são melhores que a poupança, rendem mais e tem uma liquidez muito maior.

            No próximo post iremos conhecer todos os títulos do programa Tesouro Direto.  

Liquidez

Outro termo importante no mundo dos investimentos é a liquidez.

O que é liquidez?

É a facilidade que um investimento pode se tornar dinheiro sem grandes perdas em seu valor. Quanto mais rápido isso ocorre, mais líquido é o investimento.

Liquidez x Rentabilidade

Outro fato que se deve levar em consideração na hora de investir em um ativo é a liquidez. Às vezes, a rentabilidade é alta, e a liquidez também. Há investimentos que só podem ser vendidos ou resgatados no dia do vencimento. Ou seja, a liquidez dele é na data do vencimento.

Alguns investimentos são grafados com D+1 ou D+2 e etc. Isso significa que a liquidez é do dia do investimento + 1 ou 2, o investidor só pode vender ou resgatar após 1 ou 2 dias do investimento. Se for D+30 só após 30 dias. Isso é a liquidez do ativo.

Até o próximo post!

Diferença entre Renda Fixa e Renda Variável

A maioria das pessoas classificam as rendas fixas como seguras e estáveis, e as rendas variáveis como arriscadas, mas a diferença vai muito além disso.

Os investimentos em renda fixa são empréstimos feitos aos bancos, empresas ou governo. O investidor compra um título (empresta o seu dinheiro a instituição) e recebe os juros do empréstimo, que no caso será o seu rendimento.

A taxa de rentabilidade, geralmente é definida no momento da compra, como exemplo 103% do CDI ou taxa Selic + 3% ou até mesmo IPCA + 2,5%.

Ou seja, com a renda fixa, o investidor sabe como o seu dinheiro irá render ao longo do investimento, daí o nome renda fixa, se sabe como irá render.

Os investimentos em renda variáveis são feitos compras de parte de um negócio, empresa ou empreendimento imobiliário.

Na renda variável não tem como saber como será o seu rendimento, é totalmente variável. O investidor pode ganhar muito ou perder muito.

Uma diferença importante é que a maioria dos investimentos de renda fixa é garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores até R$250.000, 00. Já a renda variável não, se o emissor declarar falência, o investidor pode perder tudo o que investiu.

Tipos de renda Fixa

Pode ser diferenciada pela forma que irá render.

Pré fixada:

A taxa de rentabilidade é fixa, por exemplo 5% ao ano, ela se manterá a mesma até o vencimento do título.

Outro fato importante é que nos investimentos de renda fixa pré fixado, o investidor sabe quanto irá resgatar no vencimento.

Exemplos: Tesouro Direto Pré fixado, CDB e LC.

Pós Fixada:

A taxa pós fixada está relacionada a um indexador da economia brasileira, como exemplo CDI, Taxa Selic e IPCA.

Como os indexadores são variáveis, só se pode ter uma previsão de quanto irá render o investimento até o vencimento.

Exemplos: Tesouro Direto Selic, CDB, LCI/LCA e LC.

Híbrida:

Como o nome já diz, esse tipo de modalidade mistura as duas, tendo uma parte fixa e outra variável, como exemplo um investimento que renda 5% + IPCA.

Exemplos: Tesouro Direito IPCA+, CDB, Debêntures, CRI/CRA, LCI/LCA e LC.

Tipos de renda variável

Como exemplo temos as ações, opções, Fundos Imobiliários,

Fundo de Investimentos

E ainda temos o fundo de investimentos que são carteiras de ativos que podem ser de renda fixa ou de renda variável.

Corretoras de Valores

Para começar a investir, você precisa ter um conta em uma corretora de valores, pois não se pode, como exemplo investir no Tesouro Nacional sem ser por uma corretora.

O que é corretoras de valores?

É uma instituição financeira que faz o intermédio entre o investidor com o mercado financeiro, pois pessoa física não tem acesso aos investimentos.

Ou seja, a corretora faz o meio de campo do investidor com o mercado, ela oferece aplicações e executa as ordens de compra e venda que a pessoa fizer.

Para atuar no mercado financeiro a corretora de valores tem que está regulamentada pela CVM (Comissão de Valores Imobiliários) e pelo Banco Central.

Um diferencial entre as corretoras e os bancos, é que a primeira não cobra taxas altas para operar, pois não ganham com isso, e sim com os investimentos aplicados. Cada corretora conta com diversos profissionais financeiros que disponibilizam as melhores aplicações do mercado.

Existem várias corretoras de valores, deixarei como exemplo duas que eu invisto:

Modal Mais

Easynvest

Como começar a investir

Antes de falarmos sobre Tesouro Direto, vamos falar como começar a investir.

A maioria dos brasileiros acreditam que para investir precisam de uma quantidade alta de dinheiro, mas isso é uma inverdade, pois com R$50,00 já se pode investir no Tesouro Direto (lembrando que o valor é sempre variável, mas serve como uma base) e 10,00 já se pode investir em ações.

Outro erro da maioria é investir um mês e não continuar investindo, se você investe R$50,00, não adianta se não continuar. Ou seja, o segredo é investir regularmente. Todos os meses, se um mês for mais apertado, invista um valor menor. A importância é ter a frequência de investimentos.

Outro erro da maioria é achar que é muito difícil investir, seja em Tesouro Direto, renda fixa ou renda variável, as corretoras estão cada vez mais simples de se operar, seja no site ou aplicativos delas. Com poucos cliques você já compra um título do tesouro ou investe num CDB.

Por que começar a investir?

Essa é uma grande pergunta, as pessoas têm necessidades e sonhos, como o da casa própria, de comprar um celular de última geração ou tirar férias com a família.

Se a pessoa só guardar o dinheiro ou deposita na poupança, seu dinheiro estará sendo desvalorizado, já vimos isso no post sobre a Poupança, mas não é só por isso, pois a inflação atrapalha. O seu dinheiro desvaloriza ou perde o poder de compra. Para ficar mais claro, o que se comprava com R$50,00 hoje, não é o mesmo que se comprava há 10 anos atrás.

Então, uma alternativa são os investimentos, pois seu dinheiro irá render sobre o montante investido, tendo ganhos acima da inflação.

Por tanto, o investimento te ajuda a realizar suas metas com mais rapidez. Também podendo ser um Fundo de Emergência, explicado em post anterior.

Um fator importante é ter objetivos!

Por que você quer investir?

Se você responder essa pergunta, é poque já está pronto para começar.

Você pode querer comprar um imóvel, ter mais recursos, se preocupar com a família e suas emergências ou simplesmente quer viajar regularmente, não importa. Se respondeu à pergunta, já tem uma meta e esse é o espírito dos investidores.

Depois de saber o que você quer com os investimentos, estabeleça um valor para investir regularmente, e tente ser fiel. É claro, que um mês você pode investir mais e no outro menos, mas lembrem-se do que falei acima, o segredo é ter regularidade.

Um outro fator importante é saber que existem dois tipos de investimentos, renda fixa e renda variável.

Como alguns exemplo de renda fixa temos:

Tesouro Direto

CDB

LCI/LCA

LC

Fundo de Investimentos

Como alguns exemplo de renda variável temos:

Ações

Fundos Imobiliários

Fundos de índice

COE

Uma outra coisa importante também, é conhecer seu perfil de investidor. Basicamente existem três: Conservador, Moderado e Agressivo. A maioria das corretoras de valores, tem um teste para saber qual o seu perfil, que pode ir mudando com o tempo.

Então, como começar a investir?

Ter disciplina, estipular uma meta, conhecer os tipos de investimentos, seu perfil e o principal, escolher uma corretora de valores, mas isso deixarei para o próximo post.

No próximo post vamos saber o que é uma corretora de valores.

Até a próxima pessoal...

IPCA

O que é IPCA?

IPCA é o Índice de preço para o consumidor amplo, ele é medido mensalmente pelo IBGE para indicar a variação dos preços do comércio. O IPCA é considerado pelo governo como o termômetro da Inflação.

Alguns investimentos se baseiam no IPCA, portanto é um índice importante não só para a economia de um modo geral, mas também para os investidores.

Como exemplo, temos alguns títulos do Tesouro Direto que se baseiam no IPCA, será explicado num próximo Post.

A taxa IPCA reflete o custo de vida das famílias com renda variando de 1 até 40 salários mínimos que morem em regiões metropolitanas e alguns municípios do país.

O cálculo do IPCA pode ser modificado, pois o estilo de vida das pessoas pode mudar, entram os consumos como alimentação, bebidas, transporte e por aí vai.

Existem 16 regiões para o cálculo com seus respectivos pesos. Como exemplo temos:

São Paulo	32,32%
Rio de Janeiro	9,41%
Curitiba	8,05%
Salvador	5,99%

Para verificar os outros pesos, basta acessar:

IBGE

A coletas dados é feita do dia 1 ao dia 30 ou 31 dos tipos de gastos, como transporte, habitação, alimentação e bebidas, dentre outros. No site do IBGE também pode ser verificado os tipos e seus respectivos pesos no cálculo do IPCA.

O que significa quando o IPCA sobe ou desce?

Quando o IPCA sobre, significa que os preços dos produtos e serviços se elevaram naquele mês, gerando a inflação do período.

Se no mês seguinte o índice for menor, não significa que os preços diminuíram, só significa que os preços não aumentaram tanto. Só se tem uma deflação quando o IPCA é negativo.

Como ocorreu em abril de 2020:

IPCA = -0,31%

As variações do IPCA, influencia na vida de todos, pois o governo toma importantes decisões se baseando nele, provocando mudanças no preço dos produtos e nos investimentos.

Como esse post encerramos os post das principais taxas que são importantes para os investidores.

Ainda não sabe por onde começar a investir? Que tal criar uma conta no Pagbank ? A conta do Pagbank rende mais do que a poupança, pois rende 100% do CDI! Na dúvida se é mesmo verdade? Basta ler os post anteriores. 

Acesse o link e crie uma conta no Pagbank:

Pagbank

No próximo Post falaremos sobre Tesouro Nacional.

Até a próxima pessoal...

CDI

CDI – Certificado de Depósito Interbancário é o nome que se dá aos empréstimos entre os bancos para fechar o dia no positivo.

Essa é uma determinação do Banco Central que todo banco tem que fechar o dia com mais dinheiro entrando do que saindo. Ou seja, fechar no positivo, mas nem sempre isso acontece. Senso assim, os bancos pegam empréstimo com outras instituições financeiras e como todo empréstimo, o banco paga juros que são definidos pelo CDI.

O CDI tende a acompanhar a taxa Selic (vimos no post anterior), portanto se a Selic diminui, o CDI também diminui.

CDBs, LCIs, LCAs, LCs (serão explicados nos próximos posts) são investimentos que utilizam o CDI para cálculo das rentabilidades, e serão afetados pela variação da Taxa Selic.

Por que o CDI acompanha a taxa Selic?

Se a Selic for muito maior que o CDI, não seria vantajoso para o banco pegar empréstimo com outras instituições financeiras, seria mais vantajoso comprar títulos do governo.  E se a Selic for muito abaixo do CDI, os juros sobem muito, o que também não é vantajoso para os bancos. O que é mais válido é o CDI acompanhar a Taxa Selic.

Agora em maio de 2020:

Selic Meta	Selic Over	CDI
3% ao ano	2,9% ao ano	2,9% ao ano

No próximo Post entenderemos sobre IPCA.

Até lá pessoal...

Taxa Selic

Agora vamos entender o que é Taxa Selic antes de conversarmos propriamente dos investimentos. Pois, muitos deles dependem dessa taxa.

Às vezes ouvimos no jornal ou lemos na internet que a Taxa Selic subiu ou caiu, mas no que isso interessa para gente? Interessa e muito, pois é uma das principais taxas do governo, que nos afeto no dia a dia.

O que é Taxa Selic?

Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros na economia brasileira, ela influencia as outras taxas de juros no país. Tais como as taxas de empréstimos, financiamentos e investimentos também.

       Quem define a Taxa Selic é o Comitê de Política Monetária (Copom) formado pelos diretores do Banco Central. Eles se reúnem a cada 45 dias para estipularem se a Taxa aumenta, diminui ou se mantém estável. Agora no mês de maio de 2020, a taxa caiu de 3,75% ao ano para 3% ao ano. Já entenderemos por que a taxa aumenta ou diminui.

A taxa Selic está ligada na venda e compra de títulos do Tesouro Nacional, apenas o Banco central ou instituições financeiras podem operar a compra e venda dos títulos do Tesouro Nacional.

Todo governo precisa capitar dinheiro, um meio desse é através de impostos, mas há um outra forma, e é através de venda de títulos do Tesouro Nacional.

Os títulos são vendidos pelo governo e quem compra o título tem o direito de retirar o valor na data do vencimento do mesmo, acrescido de juros. Caso o comprador venda o título antes da data, ele irá perder liquidez do seu título, mas nada o impede de vender sem ser no prazo pré determinado.

Taxa Selic Over e Taxa Selic Meta

Taxa Selic Over é a taxa utilizada no dia a dia, nos cálculos do rendimento de um investimento.

Taxa Selic Meta é um valor de referência do banco central, é a taxa que vemos nos jornais.

Geralmente a Taxa Selic Over fica 0,1% abaixo da taxa Selic Meta.  Ou seja, se a taxa Selic Meta está em 3% ao ano, a taxa Selic Over está 2,9% ao ano. É esse valor que tem que ser calculado nos rendimentos.

Por que a taxa selic varia?

Simples! Porque a economia não é estável, ela é variável, por tanto, a taxa Selic varia junto para manter o dinheiro circulando. A taxa tem um papel importante no controle da inflação.

Se o Banco Central aumenta a Taxa Selic, tem a função de desacelerar a economia, impedindo a inflação de ficar muito alta.

Como a taxa mais alta, os juros aumentam, ficando mais difícil obter crédito, o que ocasiona uma queda no consumo, que provoca a queda dos valores dos produtos.

Se o banco central diminui a taxa Selic, tem a função de acelerar a economia, de aumentar a inflação, caso esta esteja abaixo da meta.

Com a taxa mais baixa, os juros ficam menores, incentivando as pessoas a comprarem mais.

Podemos dizer que a taxa Selic controla a inflação do brasil, e podemos ver como um indicador da situação econômica do país.

A taxa Selic influência nos investimentos?

Sim e muito!

Como já vimos, sabemos que a rentabilidade da poupança está diretamente ligada a taxa Selic, mas ela não só afeta as poupanças, mas também os títulos do Tesouro Nacional e das rendas fixas (que serão explicadas num próximo post).

No próximo post entenderemos o que é CDI.

Até lá pessoal...

Fundo de Emergência

Fundo ou reserva de emergência é o que realmente diz, é uma reserva que temos que ter para futuros imprevistos, que pode ser uma futura demissão, ou uma doença, ou até mesmo o que estamos vivendo com o corona vírus, onde a economia regrediu e o aumento dos preços dos produtos aumentaram. O fundo é uma quantia necessária para ajudar nos momentos de necessidade. Não é para ser utilizado para viagens ou outras atividades, é para ser usado em emergência.

Mas por que precisamos de um Fundo de Emergência?

        A maioria das pessoas pensam só no agora e não no futuro, seja distante ou não. E por consequência compram sem necessidade, às vezes, entrando em dívidas desnecessárias.

      Mas caso seja necessária entrar numa dívida, o fundo de emergência é essencial para isso, pois evita que se pegue empréstimos em bancos com juros altíssimos.

    Portanto um dos motivos de se ter uma reserva, é não entrar em dívidas e empréstimos.

       Como exemplo, imagine que você perdeu o emprego, pode ser que demore alguns meses até que você consiga um novo.  Nesses meses de procura, acaba pegando um empréstimo com o banco para pagar as contas de casa, todo empréstimo tem juros. Então, daqui a dois meses você conseguiu um novo emprego, seu primeiro salário já será destinado a pagar o empréstimo e as contas de casa continuam chegando, ou seja, se tornou uma bola de neve.

Quanto deve ser o minha Reserva de Emergência?

            Deve ser o valor das suas despesas mensais por 6 meses:

           Como exemplo, se a despesa de uma família é de R$2.000,00 por mês, a reserva de emergência dessa família é de R$2.000,00*6 = R$12.000,00.

           

       Esse dinheiro será utilizado para custear as despesas da família, em casa de desemprego, até que se arrume um outro. Isso evita que a família entre em dívidas por pegar empréstimos em bancos.

Então, já começou o seu Fundo de Emergência?

Não! Fiquem ligados que em breve estarei dizendo qual os melhores investimentos para começar o seu Fundo de Emergência.

            Próximo Post será sobre Taxa Selic!

            Até lá pessoal...

Poupança

Assim como muitos brasileiros, meu primeiro “investimento” foi a famosa poupança. Para muitos o primeiro contato com o mundo financeiro é através dela, que é uma das mais populares no Brasil, porém o seu rendimento não é dos melhores e o dinheiro aplicado é desvalorizado.

Vamos entender um pouco mais!

Como os juros da poupança são calculados?

As rentabilidades das poupanças são calculadas da mesma forma, então não importa em qual banco você aplicou o seu dinheiro.

Existem duas regras para o cálculo:

* Para depósitos feitos antes de maio de 2012:

A “poupança antiga” rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial).

OBS: Taxa Referencial: foi criada no governo Collor com o objetivo de servir de referência para a economia brasileira e controlar a inflação, que nessa época chegava a valores absurdos. Com a TR, o governo divulgava os valores do preço do dinheiro diariamente.  Já o controle do IPCA é feito pela Taxa Selic, que tomou maior proporção do que a taxa referencial para os investidores. A Taxa Referencial hoje está zerada.

IPCA e Taxa Selic serão explicados nos próximos post.

* Para depósitos feito depois de maio de 2012:

A “nova poupança” rende 70% da Taxa Selic + a TR, enquanto a taxa estiver abaixo de 8,5% ao ano. Se for superior a 8,5%, o cálculo é feito igual a “poupança antiga”.

Os juros da poupança são acrescentados ao valor investido a cada 30 dias, esse dia é conhecido como aniversário da poupança. Pode ser verificado essas datas no extrato bancário.

Verificamos até aqui como é feito o cálculo do rendimento da poupança, vimos que é variável, já que depende da Taxa Referencial e da Taxa Selic, ambas variáveis.

Mas por que a poupança não é o melhor meio de se investir?

Já vimos com é feito o cálculo do rendimento: se a Taxa Selic cair, o rendimento nos investimentos que se calculam com ela também cai, mas há um diferencial! A poupança rende apenas 70% da Taxa Selic, logo, se você investe, por exemplo, no Tesouro Direto (será explicado num próximo post) renderá o valor da Taxa Selic + correções (depende do investimento).

Portanto:

Poupança rende 70% da taxa Selic e o Tesouro Direto (existem mais de um) rende a Taxa Selic (100%). Mesmo que a Taxa Selic caia, ainda assim renderá mais do que a poupança.

Como exemplo: supondo que a Taxa Selic esteja em 6,50% ao ano.

Na poupança, seu dinheiro estaria rendendo: 0.7*6,5 = 4,55% ao ano. Enquanto, que em uma aplicação no Tesouro Direto, estaria rendendo 6,50% ao ano.

Ou seja, se foi investido 100,00 na poupança, a pessoa estará ganhando 4,55, já no Tesouro Direito os mesmos 100,00 estará ganhando 6,50.

Espero que tenham gostado!

Ainda sou um iniciante no mundo dos investidores e quero apenas compartilhar as minhas experiências nesse novo mundo.

Dica do Dia:

Uma dica para quem ainda tem receio de investir no Tesouro Direto, renda fixa ou variável, é abrir uma conta no PagBank. Seu dinheiro rende muito mais nela do que numa poupança convencional.

Clicando no link você abre uma conta no PagBank, ganha R$20,00 e eu ganho uma comissão. Então, não perca tempo, abra a sua conta já!  

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Próximo Post falaremos sobre Fundo de Emergência!

Até lá pessoal...

Apresentação do Blog

Olá pessoal!

Me chamo Eduardo Balthar Matias e gostaria de dividir com vocês a minha pequena experiência nesse mundo louco de investimentos financeiros. Comecei a investir em 2018, para ser preciso em agosto de 2018, e assim como vocês, tinha medo e receio de investir, achava mais seguro guardar o dinheiro e ter os pequenos rendimentos da poupança, mas após conhecer uma plataforma para investimentos – uma corretora de investimentos –, tomei coragem e comecei a investir.

Não sou muito experiente, cada dia aprendo mais, e não estou milionário, mas aquele dinheiro que sobra – quando sobra –, no final do mês, invisto ao invés de pôr nas poupanças da vida.

Explicarei sobre poupança, Tesouro Direito, renda fixa, renda variável, e por aí vai.

Espero despertar o investidor que há dentro de vocês.

Próximo Post será sobre poupança, e porque não é uma das melhores opções para se investir!

Até a próxima pessoal...