CDI

CDI – Certificado de Depósito Interbancário é o nome que se dá aos empréstimos entre os bancos para fechar o dia no positivo.

Essa é uma determinação do Banco Central que todo banco tem que fechar o dia com mais dinheiro entrando do que saindo. Ou seja, fechar no positivo, mas nem sempre isso acontece. Senso assim, os bancos pegam empréstimo com outras instituições financeiras e como todo empréstimo, o banco paga juros que são definidos pelo CDI.

O CDI tende a acompanhar a taxa Selic (vimos no post anterior), portanto se a Selic diminui, o CDI também diminui.

CDBs, LCIs, LCAs, LCs (serão explicados nos próximos posts) são investimentos que utilizam o CDI para cálculo das rentabilidades, e serão afetados pela variação da Taxa Selic.

Por que o CDI acompanha a taxa Selic?

Se a Selic for muito maior que o CDI, não seria vantajoso para o banco pegar empréstimo com outras instituições financeiras, seria mais vantajoso comprar títulos do governo.  E se a Selic for muito abaixo do CDI, os juros sobem muito, o que também não é vantajoso para os bancos. O que é mais válido é o CDI acompanhar a Taxa Selic.

Agora em maio de 2020:

Selic Meta	Selic Over	CDI
3% ao ano	2,9% ao ano	2,9% ao ano

No próximo Post entenderemos sobre IPCA.

Até lá pessoal...

Taxa Selic

Agora vamos entender o que é Taxa Selic antes de conversarmos propriamente dos investimentos. Pois, muitos deles dependem dessa taxa.

Às vezes ouvimos no jornal ou lemos na internet que a Taxa Selic subiu ou caiu, mas no que isso interessa para gente? Interessa e muito, pois é uma das principais taxas do governo, que nos afeto no dia a dia.

O que é Taxa Selic?

Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros na economia brasileira, ela influencia as outras taxas de juros no país. Tais como as taxas de empréstimos, financiamentos e investimentos também.

       Quem define a Taxa Selic é o Comitê de Política Monetária (Copom) formado pelos diretores do Banco Central. Eles se reúnem a cada 45 dias para estipularem se a Taxa aumenta, diminui ou se mantém estável. Agora no mês de maio de 2020, a taxa caiu de 3,75% ao ano para 3% ao ano. Já entenderemos por que a taxa aumenta ou diminui.

A taxa Selic está ligada na venda e compra de títulos do Tesouro Nacional, apenas o Banco central ou instituições financeiras podem operar a compra e venda dos títulos do Tesouro Nacional.

Todo governo precisa capitar dinheiro, um meio desse é através de impostos, mas há um outra forma, e é através de venda de títulos do Tesouro Nacional.

Os títulos são vendidos pelo governo e quem compra o título tem o direito de retirar o valor na data do vencimento do mesmo, acrescido de juros. Caso o comprador venda o título antes da data, ele irá perder liquidez do seu título, mas nada o impede de vender sem ser no prazo pré determinado.

Taxa Selic Over e Taxa Selic Meta

Taxa Selic Over é a taxa utilizada no dia a dia, nos cálculos do rendimento de um investimento.

Taxa Selic Meta é um valor de referência do banco central, é a taxa que vemos nos jornais.

Geralmente a Taxa Selic Over fica 0,1% abaixo da taxa Selic Meta.  Ou seja, se a taxa Selic Meta está em 3% ao ano, a taxa Selic Over está 2,9% ao ano. É esse valor que tem que ser calculado nos rendimentos.

Por que a taxa selic varia?

Simples! Porque a economia não é estável, ela é variável, por tanto, a taxa Selic varia junto para manter o dinheiro circulando. A taxa tem um papel importante no controle da inflação.

Se o Banco Central aumenta a Taxa Selic, tem a função de desacelerar a economia, impedindo a inflação de ficar muito alta.

Como a taxa mais alta, os juros aumentam, ficando mais difícil obter crédito, o que ocasiona uma queda no consumo, que provoca a queda dos valores dos produtos.

Se o banco central diminui a taxa Selic, tem a função de acelerar a economia, de aumentar a inflação, caso esta esteja abaixo da meta.

Com a taxa mais baixa, os juros ficam menores, incentivando as pessoas a comprarem mais.

Podemos dizer que a taxa Selic controla a inflação do brasil, e podemos ver como um indicador da situação econômica do país.

A taxa Selic influência nos investimentos?

Sim e muito!

Como já vimos, sabemos que a rentabilidade da poupança está diretamente ligada a taxa Selic, mas ela não só afeta as poupanças, mas também os títulos do Tesouro Nacional e das rendas fixas (que serão explicadas num próximo post).

No próximo post entenderemos o que é CDI.

Até lá pessoal...

Fundo de Emergência

Fundo ou reserva de emergência é o que realmente diz, é uma reserva que temos que ter para futuros imprevistos, que pode ser uma futura demissão, ou uma doença, ou até mesmo o que estamos vivendo com o corona vírus, onde a economia regrediu e o aumento dos preços dos produtos aumentaram. O fundo é uma quantia necessária para ajudar nos momentos de necessidade. Não é para ser utilizado para viagens ou outras atividades, é para ser usado em emergência.

Mas por que precisamos de um Fundo de Emergência?

        A maioria das pessoas pensam só no agora e não no futuro, seja distante ou não. E por consequência compram sem necessidade, às vezes, entrando em dívidas desnecessárias.

      Mas caso seja necessária entrar numa dívida, o fundo de emergência é essencial para isso, pois evita que se pegue empréstimos em bancos com juros altíssimos.

    Portanto um dos motivos de se ter uma reserva, é não entrar em dívidas e empréstimos.

       Como exemplo, imagine que você perdeu o emprego, pode ser que demore alguns meses até que você consiga um novo.  Nesses meses de procura, acaba pegando um empréstimo com o banco para pagar as contas de casa, todo empréstimo tem juros. Então, daqui a dois meses você conseguiu um novo emprego, seu primeiro salário já será destinado a pagar o empréstimo e as contas de casa continuam chegando, ou seja, se tornou uma bola de neve.

Quanto deve ser o minha Reserva de Emergência?

            Deve ser o valor das suas despesas mensais por 6 meses:

           Como exemplo, se a despesa de uma família é de R$2.000,00 por mês, a reserva de emergência dessa família é de R$2.000,00*6 = R$12.000,00.

           

       Esse dinheiro será utilizado para custear as despesas da família, em casa de desemprego, até que se arrume um outro. Isso evita que a família entre em dívidas por pegar empréstimos em bancos.

Então, já começou o seu Fundo de Emergência?

Não! Fiquem ligados que em breve estarei dizendo qual os melhores investimentos para começar o seu Fundo de Emergência.

            Próximo Post será sobre Taxa Selic!

            Até lá pessoal...

Poupança

Assim como muitos brasileiros, meu primeiro “investimento” foi a famosa poupança. Para muitos o primeiro contato com o mundo financeiro é através dela, que é uma das mais populares no Brasil, porém o seu rendimento não é dos melhores e o dinheiro aplicado é desvalorizado.

Vamos entender um pouco mais!

Como os juros da poupança são calculados?

As rentabilidades das poupanças são calculadas da mesma forma, então não importa em qual banco você aplicou o seu dinheiro.

Existem duas regras para o cálculo:

* Para depósitos feitos antes de maio de 2012:

A “poupança antiga” rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial).

OBS: Taxa Referencial: foi criada no governo Collor com o objetivo de servir de referência para a economia brasileira e controlar a inflação, que nessa época chegava a valores absurdos. Com a TR, o governo divulgava os valores do preço do dinheiro diariamente.  Já o controle do IPCA é feito pela Taxa Selic, que tomou maior proporção do que a taxa referencial para os investidores. A Taxa Referencial hoje está zerada.

IPCA e Taxa Selic serão explicados nos próximos post.

* Para depósitos feito depois de maio de 2012:

A “nova poupança” rende 70% da Taxa Selic + a TR, enquanto a taxa estiver abaixo de 8,5% ao ano. Se for superior a 8,5%, o cálculo é feito igual a “poupança antiga”.

Os juros da poupança são acrescentados ao valor investido a cada 30 dias, esse dia é conhecido como aniversário da poupança. Pode ser verificado essas datas no extrato bancário.

Verificamos até aqui como é feito o cálculo do rendimento da poupança, vimos que é variável, já que depende da Taxa Referencial e da Taxa Selic, ambas variáveis.

Mas por que a poupança não é o melhor meio de se investir?

Já vimos com é feito o cálculo do rendimento: se a Taxa Selic cair, o rendimento nos investimentos que se calculam com ela também cai, mas há um diferencial! A poupança rende apenas 70% da Taxa Selic, logo, se você investe, por exemplo, no Tesouro Direto (será explicado num próximo post) renderá o valor da Taxa Selic + correções (depende do investimento).

Portanto:

Poupança rende 70% da taxa Selic e o Tesouro Direto (existem mais de um) rende a Taxa Selic (100%). Mesmo que a Taxa Selic caia, ainda assim renderá mais do que a poupança.

Como exemplo: supondo que a Taxa Selic esteja em 6,50% ao ano.

Na poupança, seu dinheiro estaria rendendo: 0.7*6,5 = 4,55% ao ano. Enquanto, que em uma aplicação no Tesouro Direto, estaria rendendo 6,50% ao ano.

Ou seja, se foi investido 100,00 na poupança, a pessoa estará ganhando 4,55, já no Tesouro Direito os mesmos 100,00 estará ganhando 6,50.

Espero que tenham gostado!

Ainda sou um iniciante no mundo dos investidores e quero apenas compartilhar as minhas experiências nesse novo mundo.

Dica do Dia:

Uma dica para quem ainda tem receio de investir no Tesouro Direto, renda fixa ou variável, é abrir uma conta no PagBank. Seu dinheiro rende muito mais nela do que numa poupança convencional.

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Próximo Post falaremos sobre Fundo de Emergência!

Até lá pessoal...

Apresentação do Blog

Olá pessoal!

Me chamo Eduardo Balthar Matias e gostaria de dividir com vocês a minha pequena experiência nesse mundo louco de investimentos financeiros. Comecei a investir em 2018, para ser preciso em agosto de 2018, e assim como vocês, tinha medo e receio de investir, achava mais seguro guardar o dinheiro e ter os pequenos rendimentos da poupança, mas após conhecer uma plataforma para investimentos – uma corretora de investimentos –, tomei coragem e comecei a investir.

Não sou muito experiente, cada dia aprendo mais, e não estou milionário, mas aquele dinheiro que sobra – quando sobra –, no final do mês, invisto ao invés de pôr nas poupanças da vida.

Explicarei sobre poupança, Tesouro Direito, renda fixa, renda variável, e por aí vai.

Espero despertar o investidor que há dentro de vocês.

Próximo Post será sobre poupança, e porque não é uma das melhores opções para se investir!

Até a próxima pessoal...